За мошенников со страховками отвечают... все!

Почему автомобилисты считают, что территориальный коэффициент ОСАГО должен быть отменён

Эксперты Сибирской ассоциа­ции автоперевозчиков (далее — СААП) оценили рост расходов у всех автовладельцев региона из-за повышения территориального коэффициента ОСАГО примерно в три миллиарда рублей. С положением дел не согласны ни автомобилисты, ни владельцы транспортных предприятий, ни региональные законодатели.

В декабре прошел круглый стол об экономических последствиях повышения территориального коэффициента ОСАГО. Сибирские перевозчики выступили с резкой критикой решения об увеличении этого коэффициента.

Решение неприемлемо

Пожалуй, нет автолюбителей, которым понравилось решение Центробанка. В конце декабря на эту тему не высказался разве что ленивый. А некоторые депутаты активно приступили к своим обязанностям: например, депутат Госдумы от Новосибирской области Александр Аксёненко направил в Федеральную антимонопольную службу и Центробанк письма с требованием снизить коэффициенты тарифов при страховании обязательной автогражданской ответственности.

Напомним, что по решению ЦБ РФ с 9 декабря 2025 года для нескольких городов Новосибирской области при расчете стоимости полиса ОСАГО территориальный коэффициент увеличен в два раза. Для Новосибирска — с 1,56 до 3,12, для Бердска — с 1,24 до 2,48, для Искитима — с 1,16 до 2,32, для Куйбышева — с 1 до 2. Резкое повышение коэффициента отразится на стоимости полиса ОСАГО. Для многих расходы на страховку увеличатся в разы. Сильнее всего — для начинающих водителей, с маленьким стажем. Им и сейчас полис обходится дороже, а после изменения территориального коэффициента сумма станет просто запредельной.

— Для водителя со стажем 1,5 года и автомобилем «Жигули» 12-й модели полис будет стоить 89 тысяч рублей, — привел пример руководитель новосибирского регионального представительства Федерации автовладельцев России Вячеслав Ашурков. — Эксперты СААП попытались оценить, насколько вырастут из-за повышения территориального коэффициента расходы на ОСАГО у всех автовладельцев региона. Получилось — примерно на три миллиарда рублей.

Председатель комитета по транспортной, промышленной и информационной политике Закcобрания Валерий Ильенко четко обозначил свою позицию: решение ЦБ о повышении территориального коэффициента неприемлемо для Новосибирской области.

Почему же ЦБ пошел на этот шаг? Позицию регулятора участникам круглого стола разъяснил по видеосвязи заведующий сектором противодействия страховому мошенничеству Департамента страхового рынка Банка России Василий Кулаков. По его словам, в Новосибирской области сформировалась негативная статистика с высокой убыточностью: за последний отчетный период сумма страховых выплат превысила сумму страховых премий на 2,6 миллиарда рублей. По данным ЦБ РФ, доля региона на российском рынке ОСАГО составила по сборам 2,05 процента, а по выплатам — 4,04 процента. Средняя страховая выплата в области достигла 159,5 тысячи рублей, что на 50 процентов выше среднего показателя по России.

Новосибирская область и Республика Ингушетия уже несколько лет входят в «красную» зону, в которую включаются регионы с высокими рисками недобросовестных действий в сфере ОСАГО.

Причиной высокой убыточности страховых компаний в регионе ЦБ считает высокие риски недобросовестных или мошеннических действий. Частота страховых случаев в Новосибирской области превышает среднероссийские значения на 46 процентов. В четыре раза выше, чем в среднем по стране, доля таких страховых событий, когда в ДТП участвовали одни и те же лица или транспортные средства. По таким убыткам выплачено 3,3 миллиарда рублей, или 36,3 процента от общего размера страховых выплат по ОСАГО.

Добросовестные водители и мошенники

Любопытно, что вообще-то новосибирцы — одни из самых добросовестных водителей в стране.

— Доля водителей с минимальным значением КБМ в Новосибирской области одна из самых высоких — 46 процентов,— рассказал руководитель представительства Российского союза автостраховщиков в СФО Сергей Мороз.

То есть каждый второй водитель в регионе ездит без ДТП. Огромные страховые выплаты приходятся на незначительное число автовладельцев. Некоторые получают выплаты чуть ли не ежемесячно. По данным Сергея Мороза, с начала 2025 года в регионе страховыми компаниями подано 816 заявлений о мошенничестве, но возбуждено лишь 86 дел. Однако способа победить мошенников пока нет: формально эти люди просто пострадавшие в ДТП, и страховая компания обязана произвести им выплаты по ОСАГО. Хотя при областной прокуратуре уже создана рабочая группа по борьбе с мошенничеством в сфере ОСАГО, а губернатор провел с представителями прокуратуры и МВД совещание о мерах по решению этой проблемы.

Жалобы страховщиков на убыточность ОСАГО и тем более на высокие риски в отдельных регионах удивили председателя правления СААП Алексея Лядусова. По его мнению, в каждом бизнесе есть прибыльные и убыточные сегменты. Надо смотреть на бизнес в целом. Схожее мнение высказал и председатель Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков Василий Зуев. Он напомнил собравшимся, что за 2024 год чистая прибыль страхового сообщества страны увеличилась в полтора раза. В ходе круглого стола с резкой критикой решения ЦБ выступили сибирские перевозчики.

— По сути, ЦБ объявил Новосибирск городом мошенников. Но это неправильный подход! Нельзя перекладывать ответственность на добросовестных водителей. Принцип коллективной ответственности в страховании недопустим, — сказал президент СААП Вячеслав Трунаев.

По словам главы ассоциации, расчеты показывают, что после повышения территориального коэффициента и расширения коридора базовой ставки по ОСАГО расходы новосибирских грузоперевозчиков на этот вид страхования вырастут в два раза. Вячеслав Трунаев привел в качестве примера расходы на ОСАГО небольшой транспортной компании — члена СААП. В парке компании 12 грузовиков. В 2025 году страховой полис ОСАГО стоил для нее 61 тысячу рублей. После 9 декабря 2025 года с учетом расширения тарифного коридора и увеличения территориального коэффициента стои­мость полиса возросла до 141 тысячи рублей. То есть на одну машину затраты увеличатся на 80 тысяч рублей, а на весь парк — на 960 тысяч.

Если у небольшой компании расходы на ОСАГО вырастут почти на миллион рублей, то на сколько они возрастут у предприятий, в парке которых сотни автомобилей? В итоге транспортные компании Новосибирской области окажутся в неравном положении с предпринимателями из других регионов страны. Но почему за счет новосибирцев решается весь комплекс проблем?

Что дальше?

— Просим губернатора Новосибирской области обратить пристальное внимание на эту проблему и рассмотреть ее на ближайшем заседании Комиссии по безопасности дорожного движения при правительстве Новосибирской области, — заявил Вячеслав Трунаев. — Просим МВД изучить опыт работы Чечни, Дагестана, Якутии, Забайкальского края и других регионов, которым благодаря совместной кропотливой работе удалось сократить масштабы мошенничества в сфере ОСАГО. Считаем, что ГИБДД необходимо расширить штат инспекторов дорожно-постовой службы в Новосибирской области. Без этого на дорогах просто некому бороться с автоподставщиками.

По мнению Вячеслава Трунаева, необходимо полностью исключить территориальный коэффициент из расчета стоимости полисов ОСАГО. Председатель комитета по транспортной, промышленной и информационной политике Заксобрания региона Валерий Ильенко заявил, что намерен изучить с коллегами возможность обращения в федеральные органы власти с просьбой изменить или отменить решение по ОСАГО.